Båda föräldrarna och mor- och farföräldrar såväl som gudföräldrar är ofta måna om att stödja barnen ekonomiskt. Detta kan vara starten i livet t.ex. göra det mycket lättare efter examen, studier, utbildning, körkort, barnets första egna lägenhet, resor – så att dem inte har några gränser när de planerar sin framtid. En säker ekonomisk försörjning ger en god start på livet.
Därför vill vi bäst investera våra pengar för våra nära och kära på ett sådant sätt att de växer över åren. De klassiska bankprodukterna, som var inriktade just på den här typen av sparande, går bara sällan att hitta.
Vi förklarar för dig vilka möjligheter som investeringar för barn är fortfarande meningsfulla idag, när är bästa tiden att börja med dem och vilka fördelar som finns.
När ska jag börja spara pengar till mitt barn?
Generellt sett har den gamla principen att investera så tidigt som möjligt. För ju tidigare vi börjar, desto snabbare och starkare kan ränta på ränta effekten också bidra till vår tillgångsackumulering.
Även små belopp räcker för att generera betydande avkastning under lämpliga villkor. När en viss summa pengar har byggts upp kan större utgifter som semester, körkort eller att uppfylla en stor dröm lättare finansieras. En långsiktig investering är den idealiska grunden för ackumulering av välstånd för dina barn, barnbarn eller gudbarn.
Spara till barn – 5 vettiga alternativ
Kontantkonton: För sparare som föredrar sina pengar för en kort tid vill investera, är penningmarknadskonton ett intressant alternativ. Även om de knappast ger några returer är systemen alltid tillgängliga för användning. I de flesta fall erbjuder direktbanker mer fördelaktiga, flexibla räntor än andra institut.
Tidsbundna inlåningskonton: Om du vill investera i engångsinvesteringar kan du välja ett tidsbestämt inlåningskonto. Här investeras pengarna under en bestämd tidsperiod. Det är inte alltid tillgängligt, men räntan är högre.
Löpande och tidsinställda konton: Speciellt om du först börjar investera senare, är en kombination av en tidsbunden insättning och ett konto över natten meningsfullt. Dessutom kan en liten del av sparbeloppet också placeras i värdepapper.
Fond, ETF, aktiesparplaner: Långsiktiga investeringar är också värt besväret för långsiktig tillgångsackumulering, helst i fonder, aktier och ETF-sparplaner (Exchange Traded Fund). Med dessa värdepapperssparplaner kan du dela upp investeringsbeloppet i olika sparplaner eller enskilda affärer för att sprida risken. På så sätt lägger du inte allt på en häst och värdefluktuationer kan bättre kompenseras.
Viktigt: ETF-sparplaner är mycket lönsamma, men risken för värdefluktuationer är hög. Tidigare kunde en genomsnittlig avkastning på 10 % uppnås här under en period på 10 år uppnås.
Juniordepåer och barnkonton: Vissa banker tillåter dig att öppna en juniordepå eller ett barnkonto. Här vilar fullmakten på föräldrarna tills barnet är myndig. Barnet har endast begränsad tillgång till kontot.
Barndepåer inkluderar värdepapper. Vissa banker har barndepåer gratis.
Föräldrar, gudföräldrar eller mor- och farföräldrar kan regelbundet bidra med mindre belopp till Insättningssparplan . Så bygger du aktivt upp ditt barns framtida förmögenhet.
Klassiskt sparande för barn är knappast användbart
Bankkonto: Det klassiska bankkontot, som vi kanske fortfarande använder själva är föråldrat, eftersom knappast någon ränta kan tjänas här. Pengar på ett bankkonto tappar för närvarande i värde på grund av inflation.
Banksparplaner: Banksparplaner finns också i enstaka fall. Det är sparkonton som regelbundet betalas in på – oftast med låga räntor för barn. Men även här är intjäningsmöjligheterna mycket begränsade. Sparkonton som faller under den lagstadgade insättningsförsäkringen kan knappast generera avkastning för att kompensera inflationen.
Byggnadsbesparingar: Byggnadsbesparingar är nu sällan användbara. Räntorna ligger bara något över 0%. Dessutom är kostnader ofta förknippade med dessa såsom avslutsavgifter eller årsavgifter. Argumentet att man kan få ett billigt lån med bostadssparkontrakt är också ogiltigt. Vid tilldelningsfria entreprenader kan byggnadsföreningen säga upp avtalet. Dessutom kan man knappast veta om barnet kommer att vilja bygga senare. Och de subventioner och premier som förr gjorde byggsparande lukrativt ger vinst först när barnet är 16 år.
Träningsförsäkring: Som en form av kapitalbindande livförsäkring syftar träningsförsäkringen till att täcka barnets framtida träningskostnader. Men detta system är också förknippat med höga kostnader, är inte särskilt flexibelt och har därför blivit oattraktivt för sparare.
Öppna investeringar för barn
Alla som gör en investering för vill öppna sitt barn, barnbarn eller fadderbarn, behöver några dokument:
- Födelsebevis och personnummer
- Möjligen: Bevis på vårdnad
Bra att veta: Barndepåer får endast vara öppnas och förvaltas av vårdnadshavare. Alternativt kan mor- och farföräldrar, mostrar, farbröder eller gudföräldrar använda clearingkontot för sparplaner.
När kan barn få tillgång till pengarna?
Medan barnet är minderårigt kommer det att ha begränsad tillgång till kontot som öppnats i deras namn. Kontot och besparingarna är upp till myndig ålder hos föräldrarna eller mor- eller farföräldrarna etc..
Så fort barnet är 18 år kommer konton och insättningar att helt skrivas över, förälderns åtkomst raderas. När de blir myndiga har de alltså tillgång till hela de sparade tillgångarna.
Slutsats: Spara pengar till barn med rätt medel
Om du vill spara pengar till dina barn bör du bekanta dig med barndepåer och barnkonton. Detta verkar i dagsläget vara ett av de vettigaste sätten att investera pengar åt avkomman och på så sätt underlätta starten i livet. Det är bättre att klara sig utan sparkonton eller sparkontrakt som var populära förr, eftersom avkastningen är låg och kostnaderna vanligtvis höga.
