Skuldsanering är en plan till borgenärer som har utestående skulder som inte kan betalas av som planerat. Skuldsaneringsplanen kan utarbetas när alla skulder och exakta inkomster är kända.
Syftet är inte bara att betala av skulder på ett reglerat sätt, utan framför allt att undvika personlig konkurs och minska skadan – för långivare och individen.
I det följande koncentrerar vi oss på ärendet för privata gäldenärer.
Vår steg-för-steg-guide till skuldsaneringsplanen hjälper dig att undvika personlig konkurs genom en förlikning. Skuldregleringsplan är ett bra sätt för gäldenärer att betala sina skulder utan konkurs – men under förutsättning att borgenärens godkännande.
Skriva en skuldminskningsplan: När och varför?
Om du inte längre kan betala borgenärernas fordringar bör du snarast jämföra de kommande skulderna och din inkomst. Om detta händer förr snarare än senare, har du störst chans att undvika personlig konkurs. Så låt dig inte samla på dig ett stort berg av skulder. Om du inser att du som gäldenär inte kan betala fordringsägarna tillräckligt, förbered en skuldsaneringsplan.
Detta är ditt erbjudande till fordringsägarna att följa en annan betalningsplan. För dig innebär detta ekonomisk och mental lättnad. Det är dock viktigt att erbjudandet är hållbart. Du kan inte lämna in en ny idé för att betala skulden på obestämd tid. Skuldsaneringsplanen måste därför kunna presentera en lösning inte bara på kort sikt utan även på lång sikt.
1 . Steg till skuldsaneringsplan: känna till och sortera skulder
Hur många fordringsägare har du och vilka belopp är du skyldig dem privatpersoner och/eller företag? Titta igenom alla dokument, fakturor, påminnelser och andra uppgifter om ämnet. Ordna allt enligt respektive borgenär och kvantifiera framställda fordringar så exakt som möjligt. Om detta inte är möjligt för dig, ta hjälp av vänner, familj, en advokat eller av skuldrådgivningen
Saknas det några handlingar eller går det av andra skäl inte? Fråga långivarna direkt. Be om ett aktuellt kontoutdrag. Du kan också ange att du arbetar med en skuldsaneringsplan. Detta visar ditt engagemang och du kan använda det för att bedöma borgenärernas vilja att engagera sig i planeringsdokumentet.
2. Steg för skuldregleringsplan: lista och kvitta inkomster
Skapa den finansiella regleringsplanen och de företag som har fordringarna. Du behöver också veta hur mycket pengar du faktiskt har över per månad för att betala av skulden. Hur hög är inkomsten och vilken typ av fasta kostnader (hyra, försäkring, bil- eller biljettkostnader, mat och dryck etc.) betalar du av den? Vilken buffert ska du planera för det oförutsedda?
Om du kunde klargöra dessa frågor själv, med en advokat eller med skuldrådgivning så vet du i slutändan hur mycket du kan avvara för att betala din skuld. Hur många månader eller år måste du betala för att täcka skulden? När är du inte längre gäldenär? Det är viktigt att ta reda på det och slutligen anteckna det i skuldsaneringsplanen. Detsamma representerar det tredje steget i våra instruktioner.
3. Skuldsaneringsplan Steg: Skriv en skuldsaneringsplan
Gäldenären måste nu ansluta de fastställda siffrorna. Vilket belopp kräver borgenären? Med vilken mängd kan du klara av detta, och i vilken takt? När ska skulden betalas av? Om du inte kan svara på dessa frågor eller tycker att det är svårt att formulera det, så är det bäst att söka hjälp.
Oavsett om det är en advokat eller, ännu bättre, skuldrådgivning – hitta rätt hjälp. Särskilt om du kan visa att den planerade inkomsten är säker eftersom ditt jobb är tryggt, är borgenärerna mer villiga att undvika konkursförfaranden. Framgången för det försökte avtalsförsöket beror därför på flera faktorer.
Långivarens beslut: Acceptans av planen eller personlig konkurs
Efter att du har skickat skuldsaneringsplanen till borgenärerna som en förlikningsförsök, vänta på svar. Borgenärerna kommer att granska ditt erbjudande om nya betalningsbelopp, en ny betalningscykel eller skuldsanering och sedan återkomma till dig – helst med godkännande.
Ett godkännande kan dock även omfatta justeringar som kan behöva förhandlas fram. Hur som helst är ett godkännande av skuldsaneringsplanen bra.
Om skuldsaneringsplanen förkastas, var inte rädd för att försöka igen. Var noga med att fråga exakt varför dina förslag avvisades.
